22 Jun 2023

Vantagens do seguro de caução sobre a garantia bancária 

O seguro de caução e a garantia bancária são substitutos quando nos encontramos na situação de ter que depositar uma garantia econômica que garanta o cumprimento das obrigações de um contrato, nesse caso podemos depositar tanto uma garantia bancária como um seguro de caução.

Neste capítulo, falamos sobre as diferenças entre o seguro de caução e a garantia bancária.

O seguro de caução respalda o cumprimento de uma obrigação, de tal forma que, se a parte obrigada a cumprir não levar a bom termo o pactuado, a companhia seguradora pagaria uma indemnização ao beneficiário estipulado no contrato.

Se escolher o seguro de caução em vez da garantia bancária, a empresa obterá vantagens para a sua empresa.

No caso do seguro de caução, o emissor da garantia será uma companhia seguradora e, no caso da garantia bancária, o emissor será um banco; em qualquer caso, o que entregaremos será uma garantia econômica. A garantia pode ser entre privados ou para depositar perante a Administração Pública.

As diferenças a favor do seguro de caução em relação à garantia bancária são:

Em muitos casos, a banca exige imobilizações ou penhoras de 100% do montante garantido, portanto, bloqueia a possibilidade de dispor desse saldo afetando a nossa liquidez. Além de ter um custo trimestral ou anual por ter uma garantia bancária, bloqueiam-nos o montante a garantir prejudicando a nossa tesouraria; o seguro de caução não penhora recursos.

O seguro de caução não é contabilizado no CRC-PT (Central de Responsabilidades de Crédito do Banco de Portugal), já a garantia bancária sim. O que isso significa? Se solicitar garantias bancárias, estas vão figurar no CRC-PT da empresa aumentando o risco bancário, de forma que, quando se recorrer ao banco para renovar ou solicitar uma póliza de crédito ou um empréstimo, haverá uma maior exposição ao risco do que se tivéssemos utilizado seguros de caução que não são contabilizados no CRC-PT. A nossa solvência bancária diminui se utilizarmos garantias bancárias em vez de seguros de caução, e esta situação pode repercutir negativamente na possibilidade de obter financiamento bancário. Em momentos como os atuais, em que nos vemos numa situação de restrição de crédito e taxas elevadas, a nossa classificação de risco a nível bancário é fundamental.

É mais ágil a sua emissão e tramitação em relação a uma garantia bancária. 

Se tiver uma garantia bancária, constará no passivo do nosso balanço como uma dívida com a entidade bancária, um seguro de caução apenas constará como gasto na conta de resultados.

Se tiver várias linhas de seguros de caução, poderá participar em vários concursos de licitação de serviços e obras públicas simultaneamente, ajudando a ter mais oportunidades de ampliar a sua atividade económica.

Um banco obrigá-lo-á a ter outro conjunto de serviços subscritos para lhe dar as condições económicas da operação.

Escolher um seguro de caução tem vantagens em relação à garantia bancária.

Até há pouco tempo, era uma escolha pouco conhecida, mas está a conquistar um lugar importante no panorama económico.

Além disso, esta alternativa pode ser usada a nível mundial, são os Seguros de Caução, que na União Europeia são muito utilizados.

Perante um cenário de taxas de juros altas e restrição de crédito, é uma opção vencedora.

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