El seguro de caución y el aval bancario son sustitutos cuando nos encontramos en la situación de tener que depositar una garantía económica que avala el cumplimiento de las obligaciones de un contrato, en ese caso podremos depositar tanto un aval bancario como un seguro de caución.
El seguro de caución respalda el cumplimiento de una obligación, de tal forma que, si la parte obligada a cumplir no llevase a buen fin lo pactado, la compañía aseguradora pagaría una indemnización al beneficiario estipulado en el contrato.
Si se elige el seguro de caución en lugar del aval bancario la empresa obtendrá ventajas para su empresa.
En el caso del seguro de caución el emisor de la garantía será una compañía aseguradora y en el caso del aval bancario el emisor será un banco, en cualquier caso, lo que entregaremos será una garantía económica. La garantía puede ser entre privados o para depositar ante la Administración Pública.
Las diferencias a favor del seguro de caución frente al aval bancario son:
➡️ No bloquea saldos bancarios.
En muchos casos, la banca exige inmovilizaciones o pignoraciones del 100 % del importe garantizado, por tanto, bloquea la posibilidad de disponer ese saldo afectando a nuestra liquidez. Además de tener un coste trimestral o anual por tener un aval bancario, nos bloquean la cantidad a garantizar perjudicando nuestra tesorería, el seguro de caución no pignora recursos.
➡️ No aumenta nuestro riesgo bancario, no computa en la CIRBE
El seguro de caución no computa en la CIRBE (Central de Información de Riesgos del Banco de España), el aval bancario sí, ¿esto qué significa? Si solicita avales bancarios, éstos van a figurar en la CIRBE de la empresa aumentando el riesgo bancario, de forma que, cuando se acuda al banco a renovar o solicitar una póliza de crédito o un préstamo, habrá mayor exposición al riesgo que si hubiésemos utilizado seguros de caución que no computan en la CIRBE. Nuestra solvencia bancaria disminuye si utilizamos avales bancarios en lugar de seguros de caución, y esta situación puede repercutir negativamente ante la posibilidad de obtener financiación bancaria. En momentos como los actuales en los que nos vemos en una situación de restricción del crédito y tipos elevados, nuestra calificación de riesgo a nivel bancario es fundamental.
➡️ Es más ágil de tramitar.
Es más ágil su emisión y tramitación con respecto a un aval bancario.
➡️ No figura en el balance sólo en la cuenta de pérdidas y ganancias.
Si tiene un aval bancario, figurará en el pasivo de nuestro balance como una deuda con la entidad bancaria, un seguro de caución sólo figurará como gasto en la cuenta de pérdidas y ganancias.
➡️ Te permite hacer una estrategia de multi subasta.
Si tiene varias líneas de seguros de caución, podrá participar en varios concursos de licitación de servicios y obras públicos simultáneamente, ayudando a tener más oportunidades de ampliar su actividad económica.
➡️ Te permite hacer una estrategia de multi subasta.
El servicio que ofrecen las entidades aseguradoras empieza y termina en la emisión de la garantía. Un banco te obligará a tener otra serie de servicios suscritos para darte las condiciones económicas de la operación.
Escoger un seguro de caución tiene ventajas frente al aval bancario.
Hasta hace poco, era una elección poco conocida, pero se está haciendo un hueco importante en el panorama económico.
Además, esta alternativa se puede usar a nivel mundial, son los Surety bonds, en la Unión Europea es un instrumento muy utilizado.
Ante un escenario de tipos de interés altos y restricción del crédito es una opción ganadora.
