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7 Abr 2022

Para qué sirve un seguro de caución

dos trabajadores estudiando la mejor opción

Es la mejor alternativa entre las garantías existentes para ser presentada ante las administraciones públicas y las grandes empresas privadas para participar en determinados proyectos. El seguro de caución sirve para que una pyme, autónomo por su cuenta o cualquier empresa cuente con un respaldo económico adicional, más amplio del que puede brindar.

La Ley del contrato de Seguro es la que lo rige para garantizar, a la persona física o jurídica con la que se ha contraído un acuerdo, que lo ejecutará conforme a todo lo establecido y, en caso de que no pueda cumplir con sus obligaciones legales o contractuales, la aseguradora se hace cargo del pago o resarce económicamente al asegurado.

Por ejemplo, si una constructora es contratada para realizar las obras de un nuevo puente, pero por cualquier motivo, no lo hace a tiempo o bajo las condiciones del contrato, la aseguradora indemniza a la parte afectada, que es quien contrató a esa empresa.

Principales aplicaciones del seguro de caución

En actividades acordadas con la administración pública y organismos oficiales, las garantías son obligatorios y el seguro de caución es una de las opciones que ofrecen más ventajas al respecto. 

Entre sus principales aplicaciones destaca que permite que se indemnicen perjuicios, daños, costas y multas cuando se incumple con lo acordado. 

De manera más detallada, existen dos coberturas básicas de aplicación:

Contracautela: es la que garantiza los daños y perjuicios que pudieran ocasionarse por incumplimiento del contrato.

Sustitución de medidas cautelares: permite librar el patrimonio afectado por dicha medida. Se incluyen el embargo de bienes, cuentas, créditos, la inhibición de disponer o gravar bienes, entre otros casos.

Listado de tipos de garantía para los que ayudan estos seguros

⏺️ Garantía de oferta: Es imprescindible para acceder a un concurso o licitación con la administración pública. Es un seguro que aporta la seriedad requerida de la oferta y el importe de esta garantía suele variar entre un 2 % y un 10 % del precio de la obra que está en el concurso.
⏺️ Garantía de anticipo: Es la que se realiza en los contratos de importe elevado y consiste en que la institución contratista anticipe cierta cantidad que, por lo general, no es superior de un 30 % del monto total. Este seguro garantiza que ese dinero será destinado a la ejecución de la obra.
⏺️ Garantía de ejecución: Este seguro se ocupa del cumplimiento de las obligaciones contractuales, siendo una garantía de buena ejecución que cubre los perjuicios económicos que la empresa contratada pueda causarle al beneficiario si no cumple el contrato. Usualmente se demanda un importe del 5 %.
⏺️ Garantía de tránsito aduanero: Es empleada cuando los productos entran a España y vuelven a salir y así se asegura el cobro de la deuda tributaria, en caso de que la mercancía no abandone el país.
⏺️ Garantía de calidad: En este caso se garantiza la calidad de la obra realizada ya que se cubren los defectos que podrían derivarse de la mala ejecución.
⏺️ Garantía judicial: Cuando se deba presentar una garantía ante una instancia judicial, la casuística es muy amplia y abarca cualquier cantidad que se deba avalar hasta que el proceso judicial termine, de forma que se asegure que un tercero responderá en caso de que el tomador no disponga de recursos económicos para el pago de la indemnización. 
⏺️ Garantía de aplazamiento de impuestos: Su objetivo es aplazar el pago de cualquier impuesto adeudado a la Agencia Tributaria, como el IVA, IAE, IRPF, entre otros.

Ventajas de los seguros de caución

Son muchas las ventajas de los seguros de caución si se comparan con el aval bancario, Por un lado, es mucho más rápido y ágil de tramitar y no necesariamente hay que acudir a un notario a formalizarlo, no pignora recursos y no figura como riesgo en el informe que elabora el Banco de España (CIRBE).

Sin duda, es un servicio más flexible que se diseña a medida de las necesidades particulares de la empresa.

Listado de las ventajas de este tipo de seguros

▶️ No computa en CIRBE, lo cual representa una mejora de la solvencia bancaria, incrementando la capacidad crediticia de la empresa.
▶️ No inmoviliza recursos.
▶️ En la mayoría de los casos no es necesario aportar contragarantías y, en caso de aportarlas, los requisitos son más livianos que los requeridos por la banca.
▶️ No implica gastos de notaría.
▶️ No es necesario inmovilizar efectivo.
▶️ La garantía es prestada por una compañía de seguros, no una entidad bancaria.
▶️ Tiene condiciones más flexibles.
▶️ La cantidad asegurada no se refleja en el pasivo, sino que supone un gasto deducible en la cuenta de explotación.
▶️ Facilita el desarrollo de la actividad comercial de la empresa.

Cómo solicitar un seguro de caución

Como ya hemos explicado, este tipo de seguros constituyen para las empresas y los profesionales autónomos una forma para proteger su negocio en el caso de que surjan imprevistos que hagan peligrar su continuidad. 

Además, le dan la seriedad que necesitan para operar ante instancias públicas al garantizar a los clientes que recibirán una indemnización en el caso de que no se cumpla con los términos pactados en el contrato.

En pocas palabras, genera tranquilidad ante posibles riesgos comerciales y es necesario para que tu empresa opere de manera confiable, con transparencia y se posicione en su sector. Puedes contactarnos en Sammy Free para solicitar más información y conocer cuánto cuesta este tipo de seguro, de acuerdo a las características de tu empresa.

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