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En el complejo mundo empresarial, el seguro de caución es una herramienta que ofrece protección, tanto a empresas como a particulares, brindando una garantía técnica que respalda el cumplimiento de obligaciones contractuales sustituyendo a la perfección al tradicional aval bancario.
Ya sea en el ámbito de la construcción, la prestación de servicios o cualquier otra actividad, desempeña un papel clave al ofrecer seguridad financiera y garantizar que las partes involucradas cumplan con sus compromisos.
El seguro de caución facilita la concreción de proyectos, fortalece la confianza entre las partes y actúa como un catalizador para el crecimiento empresarial. Además, es un instrumento se adapta a diferentes contextos, desde pequeñas transacciones comerciales hasta grandes proyectos de infraestructura.
En este artículo vamos a ahondar en detalles sobre las ventajas, usos, objetivos y algunos ejemplos reales del seguro de caución.
¿Qué es el seguro de caución?
También denominado seguro de garantía, constituye un instrumento financiero mediante el cual una entidad aseguradora asume el compromiso de indemnizar al beneficiario cuando el tomador del seguro no cumple con sus obligaciones legales o contractuales.
Esta dinámica establece una relación triangular entre tres actores principales: el asegurador, representado por una compañía de seguros de caución; el tomador del seguro, que podría ser una entidad o empresa; y el beneficiario, que en este ejemplo podría ser un ente público que contrató los servicios de tomador.
Este tipo de seguro se convierte en una herramienta estratégica cuando una de las partes involucradas en un contrato, ya sea una entidad pública o privada, requiere que la contraparte proporcione una garantía para respaldar el cumplimiento de sus obligaciones.
Ventajas del seguro de caución
A diferencia del aval bancario, la preservación de la capacidad crediticia es una de las mayores ventajas del seguro de caución, ya que este no genera riesgo en la Central de Información de Riesgos del Banco de España (CIRBE), facilitando el acceso de la empresa a financiamiento sin restricciones adicionales.
Es importante destacar que el seguro de caución 𝗻𝗼 𝗮𝗳𝗲𝗰𝘁𝗮 𝗮 𝗹𝗮 𝗖𝗜𝗥𝗕𝗘. No obstante, en el caso de que entrara a sustituir a un aval bancario, la disminuiría. Esto no solo favorece el acceso a una mayor financiación, sino que también influye en la calificación de riesgo, determinando, además de la cantidad a financiar, las tasas asociadas
Otras ventajas notables del seguro de caución incluyen:
- No implica pignoración de fondos: A diferencia de la obtención de avales bancario, el seguro de caución no conlleva la inmovilización de fondos ni bloquea saldos bancarios, por lo que preserva la liquidez de la empresa.
- Libertad de contratación: Contrariamente a otras formas de garantía, el seguro de caución no obliga a la empresa a contratar o vincularse a servicios adicionales, proporcionando flexibilidad en la gestión de sus recursos y relaciones financieras.
- Ampliación de participación en concursos públicos: Al tener otro instrumento financiero para poder concursar, se amplían las posibilidades de participar en múltiples licitaciones públicas de manera simultánea.
¿A quién beneficia el seguro de caución?
En este punto quizás no tenga claro si contratar un seguro de caución lo beneficia a usted o a la contraparte, por eso es fundamental explicar que la función esencial de esta garantía es resguardar al beneficiario ante posibles incumplimientos por parte del tomador del seguro, en el marco de un contrato previamente acordado entre ambas partes.
En el caso de que el tomador no cumpla con sus obligaciones legales o contractuales, el asegurador se compromete a indemnizar al beneficiario, asegurando así la continuidad y la integridad del proyecto o transacción.
¿Por qué es necesario contratar un seguro de caución?
Si aún se pregunta si debe o no contratar un seguro de caución, es importante que sepa que es una herramienta valiosa que contribuye a la estabilidad y competitividad de las organizaciones en el entorno empresarial.
Objetivos claves del seguro de caución
El seguro de caución persigue varios objetivos claves, más allá de lo que se ha abordado en este artículo de asegurar los acuerdos entre las partes involucradas para que nadie salga perjudicado, incluyendo una posible indemnización por incumplimiento:
- Permite que las empresas accedan a financiamiento sin restricciones adicionales.
- Ayuda a mitigar los riesgos financieros asociados con proyectos y transacciones.
- Contribuye a mantener la liquidez de la empresa, permitiéndole operar de manera más eficiente y responder a oportunidades de negocio de manera ágil.
- Permite simplificar los procesos administrativos y reducir la carga burocrática asociada con la obtención de garantías.
Casos en los que aplica un seguro de caución
La aplicación de un seguro de caución se extiende por distintos ámbitos, generando un abanico de posibilidades que impacta positivamente en la gestión de riesgos y la seguridad contractual.
Por sectores:
En el ámbito de los concursos públicos, el seguro de caución aplica en la construcción, seguridad privada, limpieza, catering, recogida y gestión de residuos públicos, aviación, salvamento marítimo, así como en los ámbitos sanitario y farmacéutico.
También abarca las concesiones administrativas, desde aparcamientos hasta autopistas y zonas portuarias, mientras que la obtención de licencias de actividad en sectores como seguridad privada, empresas de trabajo temporal, empresas de juego (presencial u online) y agencias de viaje, se ve fortalecida con el respaldo de un seguro de caución.
En el sector medioambiental, el seguro de caución se aplica en las garantías de reposición medioambiental que establece el depósito de una garantía económica que indemnice de posibles daños al medioambiente en actividades como la minería, canteras, plantas de reciclaje, instalaciones de energía, químicas, cementeras… Además, el seguro de caución se aplica en las garantías de desmantelamiento (muy utilizado últimamente en las plantas de energía fotovoltaica y eólica), por el cual se garantiza que una vez acabada la vida útil de la planta de energía renovable, se restituyan los terrenos a su estado inicial.
En el sector de las energías renovables, abarca desde subastas públicas hasta puntos de conexión a la red y acuerdos de compraventa de energía (PPA´s).
Otros escenarios de aplicación incluyen el aplazamiento de impuestos y procesos judiciales.
Garantías entre privados:
Además de los casos expuestos de contratos públicos, una entidad privada puede establecer condiciones específicas para la aceptación del seguro de caución, tales como la calificación crediticia de la aseguradora por agencias reconocidas o la ubicación de la sede de la aseguradora en el país correspondiente.
Contenido recomendado: Tipos de seguros de caución
Utilidades del seguro de caución
El seguro de caución permite demostrar capacidad financiera y compromiso contractual. Además, facilita la obtención de concesiones para proyectos como aparcamientos, autopistas y zonas portuarias.
Otra de sus utilidades es que simplifica el proceso de obtención de licencias de actividad al ofrecer una garantía de cumplimiento de las obligaciones legales y contractuales asociadas a la actividad.
Por otro lado, ofrece una alternativa para gestionar el aplazamiento de impuestos, brindando seguridad financiera a las empresas.
Seguros de caución, ejemplos reales
Para que toda la explicación teórica que hemos dado en este artículo sea más gráfica, hablaremos ahora de casos reales que, no sólo ilustran la versatilidad del seguro de caución, sino que también resaltan su papel fundamental en diversas industrias y sectores económicos.
Por ejemplo, una empresa española especializada en la construcción de puentes y carreteras se adjudicó un contrato para la construcción de una autopista en Italia. Con la necesidad de garantizar la correcta ejecución del proyecto, se requería una garantía de buena ejecución. Optaron por un seguro de caución, permitiéndoles obtener la garantía desde España y presentarla ante las autoridades italianas. Esto agilizó el proceso y evitó la necesidad de establecer una entidad financiera local, facilitando la operación.
Otro ejemplo es el de una empresa francesa se embarcó en un proyecto de desarrollo inmobiliario en París. Para garantizar a los compradores la finalización exitosa del proyecto, se requirió una garantía de caución. La empresa, consciente de las ventajas del seguro de caución en términos de flexibilidad y rapidez, optó por este enfoque. Esto no solo facilitó la obtención de la garantía, sino que también permitió a la empresa mantener su agilidad financiera para otras inversiones.
5 ejemplos prácticos en licitaciones públicas
Para seguir con los ejemplos, enumeramos 5 que aplican en licitaciones públicas:
- Construcción de infraestructuras viales
- Proyectos de desarrollo urbano
- Construcción de escuelas e instalaciones deportivas municipales
- Proyectos de energías renovables
- Servicios de mantenimiento y limpieza en espacios públicos
Sigue leyendo: Usos y aplicaciones del seguro de caución: una garantía multisectorial
Contratar un seguro de caución con Sammy Free
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